多額の売掛債権を保有している企業が、顧客の倒産などで大きな損失を被ることがあります。信用取引では売主が先に商品やサービスを提供して後から売掛金を回収します。買主にとって便利な仕組みであり売主が売上を増やすのに役立ちます。ただし必ずしも売掛金の全額を回収できるとは限らないので注意しなければなりません。
ファクタリングとは企業が売掛債権を専門の会社に売却して、早期に多額の資金を調達する方法です。銀行など金融機関に相談した場合には、融資が実行されるまでに数週間から数か月かかることがあります。ファクタリングとは2社間取引と3社間取引に分類されるサービスであり、前者ならば即日での現金化も可能です。後者でも1週間ほどあれば現金化が可能なので、金融機関からの融資よりも遥かに早く資金調達ができます。
融資よりも審査が緩やかで手続きが簡単な点もこのサービスの魅力です。審査では顧客の経営状態が問われるものの、自社が債務超過などの状態でも問題ありません。顧客が健全な経営を行っていれば自社に問題があってもサービスを利用できます。担保や保証人なども不要なので気軽に利用できるというメリットがあります。
ファクタリングとは多くの企業にとって使いやすい資金調達方法です。たんに多額の資金を素早く調達できるだけでなくリスク管理にも役立ちます。このサービスは金銭消費貸借契約のように厳格な法規制がありません。専門の会社によって様々なサービスがあるので状況に合ったものを選ぶとよいでしょう。